Wet van 28 mei 2025 tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht, Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek en de Wet op de economische delicten ter implementatie van Richtlijn (EU) 2021/2167 van het Europees Parlement en de Raad van 24 november 2021 inzake kredietservicers en kredietkopers en tot wijziging van de Richtlijnen 2008/48/EG en 2014/17/EU (PbEU 2021, L 438) (Implementatiewet richtlijn kredietservicers en kredietkopers)
Wij Willem-Alexander, bij de gratie Gods, Koning der Nederlanden, Prins van Oranje-Nassau, enz. enz. enz.
Allen, die deze zullen zien of horen lezen, saluut! doen te weten:
Alzo Wij in overweging genomen hebben, dat noodzakelijk is regels te stellen ter implementatie van Richtlijn (EU) 2021/2167 van het Europees Parlement en de Raad van 24 november 2021 inzake kredietservicers en kredietkopers en tot wijziging van de Richtlijnen 2008/48/EG en 2014/17/EU (PbEU 2021, L 438);
Zo is het, dat Wij, de Afdeling advisering van de Raad van State gehoord, en met gemeen overleg der Staten-Generaal, hebben goedgevonden en verstaan, gelijk Wij goedvinden en verstaan bij deze:
ARTIKEL I
De Wet op het financieel toezicht wordt als volgt gewijzigd:
A
Artikel 1:1 wordt als volgt gewijzigd:
- een kredietservicer;
B
In afdeling 1.1.2 wordt na paragraaf 1.1.2.4. een paragraaf ingevoegd, luidende:
C
Na artikel 1:51b wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 1:51ba
De Autoriteit Financiële Markten verstrekt eigener beweging aan de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van de kredietkoper de gegevens, bedoeld in de artikelen 4:27b, eerste lid, en 4:81k, alsmede alle informatie die voor de vervulling van de taak van die toezichthoudende instantie op grond van de richtlijn kredietservicers en kredietkopers nodig is.D
Aan artikel 1:55 wordt een lid toegevoegd, luidende:
6.
Indien een kredietservicer met zetel in Nederland een bijkantoor heeft in een andere lidstaat of een kredietservicingaanbieder heeft aangewezen in een andere lidstaat, kan de Autoriteit Financiële Markten ten behoeve van het toezicht op naleving van deze wet door het bijkantoor of de kredietservicingaanbieder:- de toezichthoudende instantie van de andere lidstaat verzoeken om bij het bijkantoor of de kredietservicingaanbieder gegevens of inlichtingen te verifiëren; of
- na instemming van de toezichthoudende instantie van de andere lidstaat zelf bij het bijkantoor of de kredietservicingaanbieder gegevens of inlichtingen verifiëren of doen verifiëren.
E
Na artikel 1:58e worden twee artikelen ingevoegd, luidende:
Artikel 1:58f
1.
Indien een kredietservicer met zetel in een andere lidstaat die vanuit een in Nederland gelegen bijkantoor of door middel van het verrichten van diensten naar Nederland, zijn bedrijf uitoefent niet voldoet aan de op grond van het Deel Gedragstoezicht financiële ondernemingen opgelegde verplichtingen, stelt de Autoriteit Financiële Markten de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van de kredietservicer daarvan in kennis met het verzoek passende maatregelen te treffen.2.
De Autoriteit Financiële Markten kan, onverminderd de artikelen 1:79 en 1:80, en na de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van de kredietservicer daarvan in kennis te hebben gesteld, het besluit nemen dat de betrokken kredietservicer niet langer niet-renderende kredietovereenkomsten mag servicen in Nederland, indien deze niet voldoet aan hetgeen bij of krachtens deze wet is bepaald:- in weerwil van de maatregelen, getroffen door de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van de kredietservicer;
- in het geval de kredietservicer geen passende en doeltreffende stappen heeft ondernomen om de inbreuk binnen een redelijke termijn recht te zetten; of
- in het geval onmiddellijke actie noodzakelijk is om een ernstige bedreiging van de collectieve belangen van de kredietnemers het hoofd te bieden.
3.
De Autoriteit Financiële Markten kan een kredietservicer als bedoeld in het eerste lid een verbod opleggen met betrekking tot het verrichten van kredietservicingactiviteiten, indien hij inbreuk heeft gepleegd op de in dat lid bedoelde verplichtingen, totdat de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van de kredietservicer een passend besluit heeft genomen of de kredietservicer maatregelen heeft getroffen om die inbreuk te verhelpen.Artikel 1:58g
De Autoriteit Financiële Markten stelt de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van een kredietservicer in kennis van een door haar geconstateerde inbreuk op de richtlijn kredietservicers en kredietkopers of op voorschriften van nationaal recht die strekken tot omzetting van de richtlijn door de kredietservicer met het verzoek om passende maatregelen te treffen, indien:- het initiële krediet is verstrekt door een bank met zetel in Nederland; en
- de rechten inzake de niet-renderende kredietovereenkomst zijn, of de niet-renderende kredietovereenkomst zelf is, overgedragen aan een kredietkoper met zetel in een andere lidstaat.
F
Na artikel 1:77o wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 1:77p
De Autoriteit Financiële Markten kan een kredietservicer of een kredietservicingaanbieder met zetel in Nederland die niet voldoet aan het ingevolge deze wet bepaalde ten aanzien kredietservicers of kredietservicingaanbieders verbieden kredietservicingactiviteiten te verrichten.G
Artikel 1:104, eerste lid, wordt als volgt gewijzigd:
- de vergunninghouder een kredietservicer is die niet of niet meer voldoet aan de bij of krachtens titel 2a of 2b van Boek 7 van het Burgerlijke Wetboek gestelde regels.
H
In artikel 1:107, tweede lid, onderdeel a, onder 1°, wordt na «2:60,» ingevoegd «2:64a,».
I
Na afdeling 2.2.6 wordt een afdeling ingevoegd, luidende:
J
Na afdeling 2.3.4B wordt een afdeling ingevoegd, luidende:
K
Artikel 4:1 wordt als volgt gewijzigd:
- kredietservicers waaraan het ingevolge afdeling 2.2.6A is toegestaan in Nederland hun bedrijf uit te oefenen indien zij niet-renderende kredietovereenkomsten servicen, waarvan de overdracht van de rechten van een kredietgever krachtens de niet-renderende kredietovereenkomsten, of van de niet-renderende kredietovereenkomsten zelf, heeft plaatsgevonden op of na 30 december 2023;
- kredietservicingaanbieders indien zij kredietservicingactiviteiten verrichten ten aanzien van niet-renderende kredietovereenkomsten, waarvan de overdracht van de rechten van een kredietgever krachtens de niet-renderende kredietovereenkomsten, of van de niet-renderende kredietovereenkomsten zelf, heeft plaatsgevonden op of na 30 december 2023; en
- kredietkopers met zetel in Nederland indien zij de rechten van een kredietgever op grond van een niet-renderende kredietovereenkomst, of de niet-renderende kredietovereenkomst zelf, kopen op of na 30 december 2023.
2.
De bij of krachtens de artikelen 4:9, derde lid, 4:14, tweede lid, aanhef en onderdeel c, 4:19, 4:20, eerste tot en met derde en zesde lid, 4:22, eerste lid, 4:23, 4:24, 4:89, 4:90, 4:90a, 4:90b, 4:90c, 4:90d en de artikelen 14 tot en met 26 van de verordening markten voor financiële instrumenten gestelde regels zijn van toepassing op:- banken waaraan het ingevolge paragraaf 2.2.2.2 is toegestaan hun bedrijf vanuit een bijkantoor in Nederland uit te oefenen, voor zover zij beleggingsdiensten verlenen of beleggingsactiviteiten verrichten; en
- beleggingsondernemingen met een bijkantoor in Nederland waaraan het ingevolge paragraaf 2.2.12.2 is toegestaan in Nederland beleggingsdiensten te verlenen of beleggingsactiviteiten te verrichten, met uitzondering van beleggingsondernemingen als bedoeld in artikel 2:102a.
L
In artikel 4:9, eerste lid, wordt na «financiëledienstverlener» ingevoegd «, kredietservicer».
M
In artikel 4:10, eerste lid, wordt na «financiëledienstverlener» ingevoegd «, kredietservicer».
N
In artikel 4:11, eerste lid, wordt na bewaarder ingevoegd «, kredietservicer».
O
Aan artikel 4:12 wordt een lid toegevoegd, luidende:
12.
De artikelen 4:14, 4:16 en 4:17 zijn niet van toepassing op kredietservicers met zetel in een andere lidstaat.P
Artikel 4:14 wordt als volgt gewijzigd:
Q
In artikel 4:16, derde lid, onderdeel c, wordt «of beleggingsonderneming» vervangen door «, beleggingsonderneming of kredietservicer».
R
Artikel 4:17 wordt als volgt gewijzigd:
4.
Het eerste lid, aanhef en onderdeel a, is van overeenkomstige toepassing op een kredietkoper en kredietservicingaanbieder.S
In artikel 4:19, vierde lid, wordt «en een beheerder van een icbe» vervangen door «, een beheerder van een icbe en een kredietservicer».
T
In artikel 4:26, eerste lid, wordt na «2:63, tweede lid,» ingevoegd «2:64c, eerste lid,» en wordt na «2:105, vijfde lid,« ingevoegd «2:121f, tweede lid,».
U
In afdeling 4.2.4A wordt na artikel 4:27a een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 4:27b
1.
Een bank met zetel in Nederland stelt de Autoriteit Financiële Markten halfjaarlijks in kennis van de rechten van een kredietgever die hij krachtens een niet-renderende overeenkomst inzake krediet, of een niet- renderende overeenkomst inzake krediet zelf, heeft overgedragen aan een kredietkoper en verstrekt daarbij in ieder geval de gegevens, bedoeld in artikel 15, tweede lid, onderdelen a tot en met d, van de richtlijn kredietservicers en kredietkopers.2.
De Autoriteit Financiële Markten stuurt de gegevens, bedoeld in het eerste lid, door aan De Nederlandsche Bank.3.
In afwijking van het eerste lid kan de Autoriteit Financiële Markten bepalen dat de in dat lid bedoelde gegevens per kwartaal worden verstrekt.V
Na artikel 4:35 wordt een artikel ingevoegd, luidende
Artikel 4:35a
1.
Een aanbieder van krediet beschikt over adequaat beleid en adequate procedures inzake de omgang met betalingsachterstanden op grond van kredietovereenkomsten voor consumenten.2.
De aanbieder van krediet treft bij betalingsachterstanden als bedoeld in het eerste lid waar passend respijtmaatregelen met inachtneming van het bepaalde in de artikelen 70a en 128aa van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek.W
Na afdeling 4.3.6 wordt een afdeling ingevoegd, luidende:
X
De bijlage behorend bij artikel 1:79 wordt als volgt gewijzigd:
1:77p2:64a2:121f, eerste en tweede lid.4:27b, eerste lid4:35a4:81a4:81b4:81c4:81d4:81e4:81f, eerste tot en met derde lid4:81g4:81h4:81i, eerste en tweede lid4:81j, eerste lid4:81k, eerste en tweede lid4:81l, eerste lid.Y
De bijlage behorend bij artikel 1:80 wordt als volgt gewijzigd:
1:77p2:64a2:121f, eerste en tweede lid.4:27b, eerste lid4:35a4:81a4:81b4:81c4:81d4:81e4:81f, eerste tot en met derde lid4:81g4:81h4:81i, eerste en tweede lid4:81j, eerste lid4:81k, eerste en tweede lid4:81l, eerste lid.Artikel 1:14a
Artikel 1:51ba
De Autoriteit Financiële Markten verstrekt eigener beweging aan de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van de kredietkoper de gegevens, bedoeld in de artikelen 4:27b, eerste lid, en 4:81k, alsmede alle informatie die voor de vervulling van de taak van die toezichthoudende instantie op grond van de richtlijn kredietservicers en kredietkopers nodig is.
Artikel 1:58f
Artikel 1:58g
De Autoriteit Financiële Markten stelt de toezichthoudende instantie van de lidstaat van de zetel van een kredietservicer in kennis van een door haar geconstateerde inbreuk op de richtlijn kredietservicers en kredietkopers of op voorschriften van nationaal recht die strekken tot omzetting van de richtlijn door de kredietservicer met het verzoek om passende maatregelen te treffen, indien:
Artikel 1:77p
De Autoriteit Financiële Markten kan een kredietservicer of een kredietservicingaanbieder met zetel in Nederland die niet voldoet aan het ingevolge deze wet bepaalde ten aanzien kredietservicers of kredietservicingaanbieders verbieden kredietservicingactiviteiten te verrichten.
Artikel 2:64a
Het is verboden in Nederland zonder een daartoe door de Autoriteit Financiële Markten verleende vergunning een niet-renderende kredietovereenkomst te servicen.
Artikel 2:64b
Artikel 2:64a is niet van toepassing op kredietservicers met zetel in een andere lidstaat die vanuit een bijkantoor in Nederland of middels het verrichten van diensten naar Nederland een niet-renderende kredietovereenkomst servicen, indien is voldaan aan artikel 2:64d.
Artikel 2:64c
Artikel 2:64d
Artikel 2:64e
Bij ministeriële regeling kan geheel of gedeeltelijk vrijstelling worden geregeld van artikel 2:64a. Aan deze gehele of gedeeltelijke vrijstelling kunnen voorschriften worden verbonden.
Artikel 2:121f
Artikel 4:27b
Artikel 4:35a
Artikel 4:81a
Een kredietservicer is een rechtspersoon.
Artikel 4:81b
De betrouwbaarheid van houders van een gekwalificeerde deelneming in een kredietservicer staat buiten twijfel. Artikel 4:10, tweede en derde lid, is van overeenkomstige toepassing.
Artikel 4:81c
Artikel 4:81d
Artikel 4:81e
Een kredietservicer servicet een niet-renderende kredietovereenkomst op basis van een daartoe met de betrokken kredietkoper overeengekomen kredietservicingovereenkomst als bedoeld in artikel 3, onderdeel 5, van de richtlijn kredietservicers en kredietkopers. De kredietservicingovereenkomst voldoet aan artikel 11, tweede en derde lid, van die richtlijn.
Artikel 4:81f
Artikel 4:81g
Artikel 4:81h
Artikel 4:81i
Artikel 4:81j
Artikel 4:81k
Artikel 4:81l
Artikel 4:81m
ARTIKEL II
Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek wordt gewijzigd als volgt:
A
Na artikel 61 wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 61a
In voorkomend geval wordt de consument in kennis gesteld van wijzigingen van de voorwaarden van de kredietovereenkomst voordat de wijzigingen van kracht worden, waarbij de kredietgever de consument in kennis stelt van de volgende informatie:- een duidelijke beschrijving van de voorgestelde wijzigingen en, in voorkomend geval, van de noodzaak van toestemming van de consument of van de wijzigingen die bij wet zijn ingevoerd;
- het tijdschema voor de tenuitvoerlegging van de in onderdeel a bedoelde wijzigingen;
- de middelen waarover de consument beschikt om een klacht in te dienen met betrekking tot de in onderdeel a bedoelde wijzigingen;
- de termijn waarbinnen een dergelijke klacht kan worden ingediend; en
- de naam en het adres van de bevoegde autoriteit waarbij de consument die klacht kan indienen.
B
Na artikel 70 wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 70a
1.
Een kredietgever treft waar passend respijtmaatregelen alvorens hij een incasso- of invorderingsprocedure inleidt ten aanzien van een consument.2.
De kredietgever houdt bij treffen van respijtmaatregelen als bedoeld in het eerste lid onder andere rekening met de omstandigheden van de consument.3.
De respijtmaatregelen kunnen onder meer bestaan uit:- de gehele of gedeeltelijke herfinanciering van de kredietovereenkomst;
- een wijziging van de bestaande voorwaarden van de kredietovereenkomst, die onder meer het volgende kan inhouden:
- verlenging van de looptijd van de kredietovereenkomst;
- wijziging van het soort kredietovereenkomst;
- uitstel van betaling voor het gehele of een gedeelte van het afbetalingsplan voor een bepaalde periode;
- verlaging van de rentevoet;
- aanbieden van een aflossingsvrije periode;
- gedeeltelijke aflossingen;
- valutaomrekeningen;
- gedeeltelijke kwijtschelding en schuldconsolidatie.
C
Na artikel 125 wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 125a
In voorkomend geval wordt de consument in kennis gesteld van wijzigingen van de voorwaarden van de kredietovereenkomst voordat de wijzigingen van kracht worden, waarbij de kredietgever de consument in kennis stelt van de volgende informatie:- een duidelijke beschrijving van de voorgestelde wijzigingen en, in voorkomend geval, van de noodzaak van toestemming van de consument of van de wijzigingen die bij wet zijn ingevoerd;
- het tijdschema voor de tenuitvoerlegging van de in onderdeel a bedoelde wijzigingen;
- de middelen waarover de consument beschikt om een klacht in te dienen met betrekking tot de in onderdeel a bedoelde wijzigingen;
- de termijn waarbinnen een dergelijke klacht kan worden ingediend; en
- de naam en het adres van de bevoegde autoriteit waarbij de consument die klacht kan indienen.
D
Na artikel 128a wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 128aa
1.
Een kredietgever treft waar passend respijtmaatregelen alvorens hij een incasso- of invorderingsprocedure of een procedure tot executoriale verkoop inleidt ten aanzien van een consument.2.
De kredietgever houdt bij treffen van respijtmaatregelen als bedoeld in het eerste lid onder andere rekening met de omstandigheden van de consument.3.
De respijtmaatregelen kunnen onder meer bestaan uit:- de gehele of gedeeltelijke herfinanciering van de kredietovereenkomst;
- een wijziging van de bestaande voorwaarden van de kredietovereenkomst, die onder meer het volgende kan inhouden:
- verlenging van de looptijd van de kredietovereenkomst;
- wijziging van het soort kredietovereenkomst;
- uitstel van betaling voor het gehele of een gedeelte van het afbetalingsplan voor een bepaalde periode;
- verlaging van de rentevoet;
- aanbieden van een aflossingsvrije periode;
- gedeeltelijke aflossingen;
- valutaomrekeningen;
- gedeeltelijke kwijtschelding en schuldconsolidatie.
E
Na artikel 128b wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 128ba
1.
Indien de rechten die de kredietgever op grond van de kredietovereenkomst heeft, dan wel de overeenkomst zelf, aan een derde worden overgedragen, kan de consument jegens de verkrijger alle verweermiddelen inroepen die hem jegens de oorspronkelijke kredietgever ten dienste stonden, met inbegrip van de bevoegdheid tot verrekening.2.
De consument wordt geïnformeerd over de in lid 1 bedoelde overdracht, behalve indien de oorspronkelijke kredietgever, in overleg met de verkrijger tegenover de consument het krediet verder beheert.Artikel 61a
In voorkomend geval wordt de consument in kennis gesteld van wijzigingen van de voorwaarden van de kredietovereenkomst voordat de wijzigingen van kracht worden, waarbij de kredietgever de consument in kennis stelt van de volgende informatie:
Artikel 70a
Artikel 125a
In voorkomend geval wordt de consument in kennis gesteld van wijzigingen van de voorwaarden van de kredietovereenkomst voordat de wijzigingen van kracht worden, waarbij de kredietgever de consument in kennis stelt van de volgende informatie:
Artikel 128aa
Artikel 128ba
ARTIKEL III
In artikel 1, onder 2°, van de Wet op de economische delicten wordt in de zinsnede met betrekking tot de Wet op het financieel toezicht na «2:60, eerste lid,» ingevoegd «2:64a,».
ARTIKEL IV
Deze wet treedt in werking met ingang van de dag na de datum van uitgifte van het Staatsblad waarin zij wordt geplaatst.
ARTIKEL V
Deze wet wordt aangehaald als: Implementatiewet richtlijn kredietservicers en kredietkopers.
