Besluit van 17 november 2017 tot wijziging van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, Besluit bestuurlijke boetes financiële sector en Besluit uitvoering EU-verordeningen financiële markten in verband met de implementatie van de verordening (EU) nr. 1286/2014 van het Europees Parlement en de Raad van 26 november 2014 over essentiële-informatiedocumenten voor verpakte retailbeleggingsproducten en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten (PRIIP’s) (PbEU 2014, L 352) (Besluit implementatie verordening essentiële-informatiedocumenten)
Wij Willem-Alexander, bij de gratie Gods, Koning der Nederlanden, Prins van Oranje-Nassau, enz. enz. enz.
Op de voordracht van Onze Minister van Financiën van 17 juli 2017, 2017-0000131798, directie Financiële Markten;
Gelet op Verordening (EU) nr. 1286/2014 van het Europees Parlement en de Raad van 26 november 2014 over essentiële-informatiedocumenten voor verpakte retailbeleggingsproducten en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten (PRIIP’s) en de artikelen 4:22, eerste lid en 4:25, eerste lid, van de Wet op het financieel toezicht;
De Afdeling advisering van de Raad van State gehoord (advies van 16 augustus 2017, nr.W06.17.0226/III);
Gezien het nader rapport van Onze Minister van Financiën van 14 november 2017, 2017-0000215354, directie Financiële Markten;
Hebben goedgevonden en verstaan:
ARTIKEL I
Het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft wordt gewijzigd als volgt:
A
In artikel 1 vervalt de definitie «financiële bijsluiter» en worden in de alfabetische rangschikking twee definities ingevoegd, luidende:
B
Artikel 52 wordt gewijzigd als volgt:
4.
Indien een financiële onderneming voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst inzake een derdepijlerpensioenproduct informatie verstrekt over dat product, verwijst zij naar het essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten of, indien het rechten van deelneming in een icbe betreft, naar de essentiële beleggersinformatie.11.
Voor de toepassing van dit artikel wordt onder verpakt retailbeleggingsproduct verstaan: een verpakt retailbeleggingsproduct als bedoeld in artikel 4, eerste lid, van de verordening essentiële-informatiedocumenten.C
In artikel 54 wordt «historische of toekomstige rendementen» vervangen door: werkelijke of toekomstige rendementen.
D
In het opschrift van paragraaf 8.1.5. wordt «Financiële bijsluiter» vervangen door: Essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten.
E
In artikel 64, tweede lid, wordt «complexe producten» vervangen door: derdepijlerpensioenproducten en rechten van deelneming in een beleggingsinstelling of icbe.
F
Artikel 65 wordt gewijzigd als volgt:
1.
Een aanbieder van een derdepijlerpensioenproduct stelt voor dat product een essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten op.3.
Het eerste en tweede lid zijn van overeenkomstige toepassing op financiële ondernemingen die een derdepijlerpensioenproduct samenstellen en dat product algemeen in de markt verkrijgbaar stellen voor consumenten of, indien het een recht van deelneming in een beleggingsinstelling of icbe betreft, cliënten.G
Artikel 65a wordt gewijzigd als volgt:
1.
Een aanbieder van een derdepijlerpensioenproduct of van rechten van deelneming in een icbe houdt een bijgewerkte versie van het essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten, onderscheidenlijk de essentiële beleggersinformatie, beschikbaar op zijn website.2.
De aanbieder van een derdepijlerpensioenproduct verstrekt tijdig voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst inzake het derdepijlerpensioenproduct met een consument kosteloos het essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten.3.
Indien een derdepijlerpensioenproduct wordt aangeboden door tussenkomst van een bemiddelaar, gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent, wordt het essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten door deze bemiddelaar, gevolmachtigde agent onderscheidenlijk ondergevolmachtigde agent kosteloos verstrekt, tenzij de aanbieder en de bemiddelaar, gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent zijn overeengekomen dat de aanbieder zelf aan deze verplichting voldoet.5.
Het eerste, tweede en vierde lid zijn van overeenkomstige toepassing op financiële ondernemingen die een derdepijlerpensioenproduct samenstellen en dat product algemeen in de markt verkrijgbaar stellen voor consumenten of, indien het een recht van deelneming in een beleggingsinstelling of icbe betreft, cliënten.H
Artikel 66 komt te luiden:
Artikel 66
1.
In een essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten wordt informatie over de volgende onderwerpen opgenomen:- de naam die de aanbieder aan het derdepijlerpensioenproduct heeft gegeven;
- de identiteit en contactgegevens van de aanbieder van het derdepijlerpensioenproduct;
- de naam van de toezichthouder belast met het toezicht op het essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten;
- de opsteldatum of de datum van de meest recente herziening van het essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten;
- een waarschuwing met betrekking tot de begrijpelijkheid van het derdepijlerpensioenproduct;
- de omschrijving van het derdepijlerpensioenproduct;
- de risico’s en mogelijke opbrengstscenario’s van het derdepijlerpensioenproduct;
- de gevolgen als de aanbieder van het derdepijlerpensioenproduct niet kan uitbetalen;
- de kosten van het derdepijlerpensioenproduct;
- de fiscale behandeling van het derdepijlerpensioenproduct;
- de aanbevolen of vereiste periode van bezit van het derdepijlerpensioenproduct en de gevolgen van het beëindigen van het derdepijlerpensioenproduct voorafgaand aan de aanbevolen einddatum;
- de wijze waarop een consument een klacht kan indienen over het product of over de aanbieder of adviseur van het derdepijlerpensioenproduct;
- een korte omschrijving van andere informatiedocumenten die verstrekt moeten worden aan de consument.
2.
Een essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten bevat geen informatie over andere onderwerpen dan die bedoeld in het eerste lid.3.
De Autoriteit Financiële Markten stelt regels met betrekking tot de wijze waarop de informatie over de onderwerpen, bedoeld in het eerste lid, in het essentiële-informatiedocument voor pensioenproducten wordt opgenomen of wordt berekend.I
Artikel 73 wordt gewijzigd als volgt:
- indien de uitkering wordt uitgedrukt in rechten van deelneming in een beleggingsinstelling of icbe: een jaarlijkse prognose van de hoogte van het eindkapitaal op basis van:
- een pessimistische voorspelling of het historisch rendement indien de levensverzekering is afgesloten voor 1 januari 2018; of
- een ongunstig of een gematigd scenario indien de levensverzekering is afgesloten op of na 1 januari 2018;.
4.
De Autoriteit Financiële Markten kan regels stellen met betrekking tot de wijze van berekening van de jaarlijkse prognose, bedoeld in het eerste lid, onderdeel f.Artikel 66
ARTIKEL II
Het Besluit uitvoering EU-verordeningen financiële markten wordt gewijzigd als volgt:
A
In artikel 1 wordt na de definitie van verordening (EU) nr. 909/2014 (centrale effectenbewaarinstellingen) een definitie ingevoegd, luidende:
B
In artikel 2,eerste lid, wordt na onderdeel n, onder verlettering van de onderdelen o tot en met r tot p tot en met s een onderdeel ingevoegd, luidende:
- voor verordening (EU) br. 1286/2014 (PRIIP’s): de Autoriteit Financiële Markten.
C
Aan bijlage 1 wordt na het onderdeel «Verordening (EU) nr. 909/2014 (centrale effectenbewaarinstellingen)» een onderdeel ingevoegd, luidende:
D
Aan bijlage 2 wordt na het onderdeel «Verordening (EU) nr. 909/2014 (centrale effectenbewaarinstellingen) een onderdeel ingevoegd, luidende:
ARTIKEL III
Het Besluit bestuurlijke boetes financiële sector wordt gewijzigd als volgt:
A
Artikel 10 wordt gewijzigd als volgt:
B
Artikel 11 wordt gewijzigd als volgt:
ARTIKEL IV
Dit besluit treedt in werking op het tijdstip waarop de Wet implementatie verordening essentiële-informatiedocumenten in werking treedt.
ARTIKEL V
Dit besluit wordt aangehaald als: Besluit implementatie verordening essentiële-informatiedocumenten.
